8月7日，從人民銀行重慶營業管理部獲悉，該部持續推進金融行業涉詐“資金鏈”治理，不斷提升打擊治理實效。2023年上半年，全市銀行通過本行賬戶系統攔截可疑交易24萬余筆、金額14億余元；全市銀行個人涉案賬戶較2022年同比下降超20%；月均涉案賬戶較2022年高峰期下降近40%，“資金鏈”治理取得階段性成效。

預警勸阻防范突出“快”

人民銀行重慶營業管理部堅持法治觀念、注重源頭治理，對標《反電信網絡詐騙法》賦予法定金融治理職責，引導轄內人民銀行分支機構、轄區商業銀行把推進電信網絡詐騙“資金鏈”治理置于重要位置。

守牢“資金鏈”治理的首要關口，依法落實開戶環節盡職調查制度。指導轄區銀行嚴格落實開戶實名制要求，利用公安機關、通管共享信息，引入重點可疑人員核驗、手機號碼核驗等方式，加強客戶身份識別，強化異常開戶情形審核。探索推進“掃碼開戶”試點，幫助銀行柜員判斷識別可疑開戶人員。2023年上半年，全市銀行網點在開戶環節發現可疑情形并拒絕開戶560余起。

把握“資金鏈”治理的關鍵環節，做好資金查控和預警勸阻。前移反詐防控重心，配合重慶市反詐中心做好對高危預警對象采取臨時保護性措施，最大限度為群眾追贓挽損。指導銀行強化對涉詐異常賬戶和可疑交易的監測和識別，在客戶辦理業務時充分提示客戶勿買賣和租售賬戶、勿向陌生人轉賬，幫助群眾守好“錢袋子”。2023年上半年，全市銀行網點在辦理業務階段主動勸阻潛在受害人近700名，挽回經濟損失超2000萬元；全市銀行網點人員發現可疑人員后當場報警60余次，協助抓獲犯罪嫌疑人75名，對犯罪分子形成了有效震懾。

賬戶風險防控突出“準”

人民銀行重慶營業管理部把加強銀行賬戶管理作為“資金鏈”治理的核心重點，堅持精確打擊和精準防治，通過“嚴管+幫扶”，雙管齊下壓實銀行機構賬戶管理主體責任。

實施“嚴管”，提升賬戶風險管理主動性。建立涉案賬戶倒查機制，督促銀行主動排查本單位風險賬戶并開展管控，綜合運用現場走訪、下發風險提示、執法檢查等方式，對壓降涉案賬戶不力的銀行進行專項督導。針對當前“取現轉移涉詐資金較為突出”的新情況，創新推出涉案賬戶可疑取現線索移送機制，為公安機關打擊治理犯罪提供有力支撐。2023年上半年，全市銀行對1.1萬余戶涉案賬戶開展逐戶倒查，累計移送線索1500余條，協助公安機關打擊人員近200人，切實降低了賬戶風險。

主動“幫扶”，幫助提升銀行賬戶風險管理能力。組建“市級+區縣”兩級反詐工作專班，指導銀行主動對接各級反詐中心，分層級研究具體工作思路。持續用好“金融反賭反詐特別行動組”會商機制，幫助銀行完善反賭反詐監測模型。目前，全市銀行累計自建超1000項賬戶風險監測模塊，涵蓋交易監測、分級預警等多項內容，行業風險防控水平明顯提升。2023年上半年，全市銀行通過本行賬戶系統攔截可疑交易24萬余筆、金額14億余元。

統籌發展和安全突出“穩”

人民銀行重慶營業管理部以人民發展為中心，堅持系統觀念、注重綜合治理，將統籌發展和安全作為重要出發點，在嚴格落實打防管控各項措施的基礎上，依法維護人民群眾的合法權益。

按照“兩個不減、兩個加強”原則，切實提升金融服務質效。一方面，堅持精確打擊，完善管控機制。創新開展個人簡易開戶服務，指導銀行建立健全賬戶分類分級管理機制，按照“最小、必要”原則確定管控范圍和措施，避免因“一刀切”的管控措施造成“誤傷”，為公民生活帶來不便。另一方面，堅持精細操作，暢通異議申訴渠道。落實開戶服務“三步曲”要求，指導銀行對賬戶風險管控開展話術培訓，暢通咨詢投訴渠道，及時解除不當管控措施，統籌做好風險防控與優化服務，在風險防控同時為人民群眾提供便捷的支付服務。

以宣促導爭取人民群眾對打擊治理各項措施的理解，切實提升公眾防范意識。強化正面宣傳引導，將《反電信網絡詐騙法》列入金融普法宣傳的重要內容。開展“全民反詐在行動”集中宣傳月活動，通過線上線下多種渠道，對租售賬戶可能被用于違法犯罪的法律責任作出警示，全面提升社會公眾的反詐意識和防范能力。搭建互動宣傳平臺，鼓勵銀行創作一批人民群眾喜聞樂見的宣傳作品，持續增強群防群治社會氛圍。在利用原創視頻開展宣傳方面，重慶亮點突出：中信銀行重慶分行、中國郵政儲蓄銀行重慶分行、廈門銀行重慶分行、重慶農村商業銀行等機構的宣傳作品被國家反詐中心采用；重慶銀行制作的反詐短視頻《距離》，在國務院聯席辦舉辦的全國反詐短視頻大賽中獲得“全國十大精品短視頻”稱號。2023年上半年，全市金融機構累計開展各類宣傳活動近3萬次，發放宣傳資料65萬份，覆蓋群眾超700萬人次。（人民銀行重慶營業管理部）

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