中信銀行重慶分行消息，近日，在中信銀行與富達基金聯合舉辦的2023“幸福+”養老財富管理論壇上，針對當下養老金融市場的不同年齡層、不同客群的養老需求，中信銀行給出了自己的“中信解法”：從全生命周期的養老規劃出發，圍繞客戶不同生命周期階段的財富管理需求，提出“三分四步”的養老理念和實施路徑。

不僅如此，中信銀行還依托中信金控、中信集團的大平臺，與其他子公司形成協同之力，打造了“內外雙循環”的養老金融綜合服務生態圈，構建了一個覆蓋“財富、健康、醫養、長壽”的養老金融服務閉環。

中信銀行相關負責人在論壇上提到，舉辦此次論壇的初心是響應和落實中央金融工作會議精神，站在個人養老金制度施行一周年的時點，與合作伙伴共同探討養老金融未來發展，為創新養老金融服務打開新視野，為踐行金融為民擔起新責任。

針對不同年齡層和不同客群的養老金融需求，中信銀行在十幾年的時間里沉淀出了一套 “中信解法”，也被簡稱為“三分四步”。

所謂“三分法”，是根據人生的三個重要階段來做相應的財務規劃：

18-35歲，從校園到社會，事業的起步發展期，開始有能力為自己的興趣買單，這個時候應注重收支平衡，首要目標是要打造“一張健康的資產負債表，實現資產和負債的平衡，為后面養老儲備積攢第一桶金”。

35-60歲，正處于事業高速發展期，結余資金逐步積累。中信銀行提出了“一本科學的養老賬本”的理念，旨在幫助這些中生代群體實現財富的穩健增值，為未來的養老支出做好儲備。

60歲之后，步入退休后的銀發階段，中信銀行則提出了“一個幸福的晚年生活”的理念，旨在幫助他們通過合理規劃實現養老資產穩健增值，保障養老支出具有可持續性。

基于不同人群和人生階段的實際情況，中信銀行率先在行業內提出“平衡收支、預防風險、規劃養老、長錢投資”的四步法，通過貫穿一生的財務規劃，實現人民群眾退休以后的生活質量保障。

對此，中信銀行打造了包含“一個賬戶、一套產品、一個賬本、一套服務、一支隊伍、一個平臺”六大支撐，覆蓋養老資金籌備期和養老資金運用期的全生命周期“幸福+”養老金融服務體系。

一方面，在2023 年初，中信金控財富管理委員會成立養老金工作室，成員包括中信銀行、中信證券、中信建投證券、中信信托、中信保誠人壽、華夏基金等。另一方面，中信銀行還聯手中信集團養老產業子公司以及外部優質養老資源，打造“內外雙循環”的養老金融綜合服務生態圈，構建了一個覆蓋“財富、健康、醫養、長壽”的養老金融服務閉環。

通過打通客戶虛擬的養老金融支付體系與實體的養老“非金融”服務體系的鏈接通道，中信銀行布局了全生命周期、全客層、全客群的養老“金融+非金融”服務體系，為客戶高質量的“生活型養老”目標保駕護航。

從2009年推出國內首張老年客戶專屬卡“幸福年華卡”，開始布局養老金融；經過十幾年的沉淀和完善，中信銀行形成了圍繞客戶全生命周期的“幸福+”養老金融體系；再到聯手中信金控、中信集團，組成養老服務的聯合艦隊。中信銀行一直在為用戶有備而老、幸福養老的目標而努力，這是一家國有銀行踐行金融為民的擔當。（中信銀行重慶分行）

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