近年來，重慶農商行借助自身金融科技優勢，持續創新金融產品和服務模式，“三農”及小微群體的金融服務覆蓋面和可獲得性不斷提升。

支持的重慶順多利機車有限責任公司一角。重慶農商行供圖

“整村授信” 將普惠金融服務觸角在農村扎得更深、更廣

近年來，重慶農商行聚焦農戶因缺乏有效信息導致貸款資料多、流程長、效率低等問題，強化金融科技賦能，上線了“鄉村版”手機銀行、“渝農經管”數智化應用，打造了“鄉村振興數字金融服務平臺”，以“1個智能平臺+1部智能手機+1套評級授信體系”的數字服務模式，在全市38個涉農區縣推進“整村授信”，農戶“足不出戶”即可完成貸款全流程。

為了將普惠金融服務觸角在農村扎得更深、更廣，在打造“整村授信”過程中，重慶農商行客戶經理深度貼近農村、下沉一線，以村社為單位，進村入戶開展建檔評級授信工作。截至2024年6月末，該行在全市7752個行政村推進“整村授信”，依托上述平臺為超過140萬戶客戶預授信近290億元。

此外，該行還從鄉村產業規劃出發，突出三個“特色”建設——

創設“特色產品”。通過政銀合作推出“渝快助農貸”，為農戶提供“30萬元以下、5年期以內、免擔保免抵押、一年期LPR利率放貸”的生產發展資金，截至2023年末，累計投放超過9億元、惠及5100余戶農戶。同時，圍繞各區縣“一主兩輔”產業發展規劃，實行“一產一策”“一鄉一品”服務模式，推出“巫山脆李貸”“涪陵榨菜貸”等20余款標準化信貸產品。

打造“特色機構”。圍繞柑橘、榨菜、畜牧等特色農業產業布局，在鄉鎮打造80家鄉村振興特色機構，推出特色發展4個方面、12條工作措施，賦能鄉村產業發展。在榨菜之鄉涪陵設立“榨菜銀行”、在石柱設立“黃連銀行”等，為當地農業產業提供專業化、特色化、綜合化、品牌化的金融服務。

建立“特色”渠道。多年來，該行將80%的網點、人員、機具布局在縣域地區，織牢“營業網點+農村便民金融自助服務點”線下服務矩陣，升級“云簽約”“自助續貸”等線上服務功能，推出鄉村版手機銀行、方言銀行、空中銀行等數字助農服務，為鄉村各類客群提供全渠道、7×24小時金融服務。

截至2023年末，重慶農商行涉農貸款余額達2328億元，較上年末增長近172億元，普惠型涉農貸款、脫貧人口小額信貸、“渝快助農貸”余額均保持全市第一。

“全渝布碼” 傾力服務小微企業和個體工商戶發展、壯大

通過接入社保數據在全市率先實現“穩崗貸”產品上線和貸款投放、通過“線上跑數+線下跑街”模式補全個體工商戶“畫像”、以專項貸加大對“專精特新”客群的支持力度……

近年來，重慶農商行堅持以客戶為中心，全力構建“數智”普惠金融服務體系，推出小微專屬融資產品30余個，覆蓋不同需求的小微客群，提升小微客戶融資可得性，通過不斷強化產品創新和服務創新，服務小微企業和個體工商戶成長壯大。

為快速響應市場和客戶需求，該行以微銀行、手機銀行等電子渠道為載體，依托大數據、云計算、人工智能等技術打造出一體化融資服務平臺，支持全行員工線上生成本人專屬營銷二維碼或為該行合作商戶定制營銷二維碼，開展“全渝布碼”行動。

為推動普惠金融服務觸達更深、觸及更快，該行引入移動調查、云簽約、自助抵押、自助支用等智能化辦貸服務，為客戶提供“掃碼申請、產品匹配、自動派單、智能辦貸”的一站式融資服務，主要的個人經營性貸款產品均可實現全流程線上辦貸，小微貸款線上用款替代率超過90%。

2023年，重慶農商行累計向近1100戶專精特新企業發放貸款超過150億元；通過“穩崗貸”累計為1500余戶企業放款近100億元；累計向15.72萬戶個體工商戶投放貸款超950億元，投放了全市80%以上的創業擔保貸款；打造普惠金融服務港灣78個、居全市銀行同業第一，為7.6萬戶市場主體授信超過520億元。

此外，該行為小微貸款出臺專屬利率定價政策，給予利率優惠，不斷提升小微金融服務普惠性。2023年新發放的普惠小微貸款加權平均利率為4.75%，小微客戶融資成本進一步降低。同時，落實紓困幫扶政策，完善小微貸款無還本續貸機制，優化無還本續貸功能和流程，加大線上自助續貸推廣運用，全年累計辦理普惠小微貸款無還本續貸超過650億元，切實緩解小微客戶貸款到期轉貸難題。

截至2023年末，重慶農商行普惠型小微企業貸款達到19.73萬戶，較年初增加2.13萬戶；普惠型小微企業余額達到1285.16億元，較年初增加154.78億元，增速13.69%。同時，從貸款結構看，截至2023年末，該行普惠型小微企業貸款余額占全部貸款余額的比例達到23.28%，較年初增加了3.62個百分點。

“我們矢志堅守支農支小市場定位，在推進自身高質量發展過程中，堅持創新驅動，加快數字賦能，構建更加完善的普惠金融服務體系?！敝貞c農商行相關負責人表示，接下來，該行將進一步貫徹落實中央金融工作會議精神，全力做好金融“五篇大文章”，結合自身特色和實際持續推動金融服務下沉，未來5年落實好“2個5000億規劃”，即涉農貸款、小微貸款投放均不低于5000億元，以實干實績為鄉村全面振興、小微企業發展和社會民生注入源源金融動力。（冉亦嘉）

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