近日，由中國人民銀行征信中心牽頭并組織金融機構建設的銀行資金流數據共享平臺——全國中小微企業信用信息共享平臺（以下簡稱“資金流平臺”）上線試運行。

中國人民銀行重慶市分行積極推動轄區金融機構參與資金流平臺建設和應用工作，目前已推進重慶農村商業銀行成為全國首批、西南唯一成功接入資金流平臺的地方法人金融機構，并在重慶轄區推出“資金流信用”信貸服務新模式，以數字金融促進普惠金融，惠及廣大中小微企業。

截至2024年11月24日，重慶農村商業銀行共查詢44戶中小微企業資金流信息，已授信通過15戶、金額4842萬元，放款14筆、金額3992萬元。

極達鑫環境科技（重慶）有限公司是一家集開發、設計、制造、銷售、服務為一體的專業中央空調配套產品制造商，產品取得多項發明專利，服務于醫療、制藥、電子技術、太陽能等多個行業。重慶農村商業銀行通過資金流平臺查詢該企業資金流信用信息，根據資金流數據進行營收、電力支出、上下游穩定性指標等綜合測算，成功授信1000萬元，并發放信用貸款430萬元。

該企業負責人表示：“我們授權銀行通過資金流平臺線上查詢資金流信息，極大縮短了線下跑腿打印紙質流水的時間，大大提高了辦理貸款的效率。同時，也便于銀行通過更多渠道了解我們的經營情況，增進了我們與銀行之間的信任?！?/p>

重慶農村商業銀行客戶經理表示：“以往人工核實銀行流水數據至少要花2-3小時，現在使用資金流報告僅需10分鐘左右就能直觀獲得企業真實的經營信息，對貸前調查有重要參考價值，我們發放貸款有的放矢、心中有數、底氣更足了?！?/p>

“資金流信用信息是中小微企業重要的信用信息之一，能夠全生命周期地動態反映中小微企業的經營情況、收支狀況、償債能力、履約行為?！比嗣胥y行重慶市分行相關負責人介紹，資金流平臺的上線，解決了金融機構跨行共享資金流信用信息的問題，幫助金融機構更加準確、全面、高效地評估企業信用狀況，以“資金流信用”信貸新模式，助力中小微企業獲得融資。

此外，資金流平臺上線運行，有助于促進金融機構“智能風控”數字化改造，有效防范中小微企業信貸風險。以往如何鑒別銀行資金流水的真實性、可靠性一直是金融機構為中小微企業融資頭疼的問題。資金流平臺從根本上解決了假賬戶、假流水的問題，極大地降低了銀行流水資料造假的概率，增強風險管控能力。如，在貸前調查階段，通過運用資金流信用信息數據，可減少信息不對稱，精準識別企業經營情況，及時抓住有效客戶。在貸款審批階段，通過解析資金流報告，對調查報告的相關數據進行自動交叉核實，幫助提高審批效率。在貸后管理階段，通過自動獲取授權企業行內外賬戶資金流水，對經營趨勢進行預判，實現貸款客戶全流程管理。

下一步，人民銀行重慶市分行將督促重慶轄區其他地方性法人金融機構參與第二批試點，督促在渝18家全國性商業銀行積極推廣資金流平臺應用，發揮征信服務實體經濟作用，暢通信息渠道，打破信息孤島，建設數字金融，助力普惠金融，解決“融資難、融資貴”同時解決的問題，為深入貫徹落實黨中央、國務院支持中小微企業發展、服務成渝地區雙城經濟圈建設提供有力金融支持。（張睿）

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