在“數字化轉型、產業鏈金融、場景生態建設”三大新動能推動下，重慶農村商業銀行（以下簡稱“渝農商行”，股票代碼：601077.SH/03618.HK）正朝著“科技型、產業型、生態型世界一流現代化農村商業銀行”目標穩步邁進。

2025年上半年，渝農商行交出了一份穩健增長成績單：上半年該行實現營業收入147.41億元，同比增長0.46%；凈利潤達78.47億元，同比增長3.79%；歸屬于銀行股東的凈利潤達76.99億元，同比增長4.63%。

面對復雜的經濟環境，渝農商行堅守“服務三農、服務中小企業、服務縣域經濟”的市場定位，以“數字驅動、產業鏈動、場景圈動”三種新動能為引擎，在規模擴張、效益提升、業務創新、風險防控等多維度實現突破，不僅鞏固了全國農商行龍頭地位，更以科技型、產業型、生態型銀行建設的扎實進展，為地方經濟高質量發展注入強勁金融動能。

規模與效益共振：1.63萬億資產里的“穩增長”邏輯

當利率市場化持續深化、讓利實體經濟成為行業共識時，銀行若想“既跑得快又跑得穩”，必須在規模擴張與效益提升之間找到共振點。渝農商行2025年上半年的答卷，正是對這一命題的生動詮釋。

效益方面，今年上半年，渝農商行營業收入、凈利潤雙雙增長。在息差普遍承壓的大環境下，盈利水平仍能逆勢向上，折射出其精細化管理與差異化定價能力已內化為穿越周期的韌性。

效益的底氣來自規模。截至2025年6月末，該行資產總額突破1.63萬億元，較上年末增長7.60%；負債端，客戶存款余額1.03萬億元，增幅8.84%；資產端，貸款與墊款余額7652.45億元，增幅7.14%。存、貸款增速均跑贏行業均值，市場份額穩步抬升，為盈利增長提供了“量”的支撐。

規模擴張往往伴隨風險敞口放大，但渝農商行用數據證明“做大”與“做優”可以并行。截至2025年6月末，該行不良貸款率1.17%，較年初再降0.01個百分點；撥備覆蓋率355.58%，資本充足率15.11%，兩項核心安全指標繼續穩居行業前列。厚實的風險緩沖墊，不僅鎖定了利潤成色，也為后續業務擴張騰挪出更大空間。

穩健的基本面迅速轉化為市場投票。渝農商行A股被納入滬深300，H股躋身MSCI旗艦指數，英國《銀行家》全球排名升至112位，較上年末提升7位，創歷史新高，穩居全國農商行和西部銀行首位——從資本到聲譽，渝農商行同步完成“規?！б妗放啤钡恼蜓h。

至此，一條清晰的“穩增長”邏輯鏈已然成型：以效益牽引規模，以規模反哺效益，再以穩健的風險管理和不斷提升的市場認可度加固護城河。在充滿不確定性的宏觀圖景中，渝農商行給出了確定性的答案。

深耕地方經濟，“農村領跑+城市趕超”雙輪驅動

規模底盤夯實之后，資金流向哪里，決定了銀行與經濟的共生深度。作為扎根重慶的農村金融機構，渝農商行的選擇是——將自身發展融入地方戰略：一頭扎進縣域農村，一頭扎進城市產業升級，形成“農村領跑+城市趕超”的閉環。

在農村，渝農商行將近70%的人員、80%的網點、80%的自助機具投向縣域及農村地區，構建起“鄉鄉有機構、村村有服務、家家有賬戶”的龐大服務網絡。

這張網不僅是物理意義上的下沉，更是數據意義上的上行。截至2025年6月末，渝農商行涉農貸款余額達2602.18億元，縣域存、貸款市場份額穩居重慶同業首位。同時，該行升級“鄉村振興數字金融服務平臺”，在全市100%的行政村開展整村授信，累計為146萬農戶預授信242億元；創新“一縣一品”特色信貸產品超40款，如生豬活體抵押貸、武隆山羊產業貸等，精準賦能地方生態特色產業，助力農戶增收與鄉村產業升級。

在城市，渝農商行則積極服務成渝地區雙城經濟圈、西部陸海新通道建設，支持2025年成渝地區雙城經濟圈及市級重點項目159個、貸款余額268.22億元，陸海新通道融資余額587.25億元，為區域重大戰略落地提供有力支撐。

戰略支撐之外，渝農商行深知，城市產業轉型升級離不開“綠色動力”與“科技動能”，于是，該行在綠色與科技方面下足了功夫：截至2025年6月末，渝農商行科技貸款余額998.05億元，綠色信貸余額802.19億元，較上年末增長18.40%，其中碳減排支持工具運用金額位居重慶市第一。

如何讓城市經濟更具活力？中小企業、小微企業的重要性不言而喻。因此，在普惠金融領域，渝農商行推出“百億級”拳頭產品“渝快甄好貸”，截至2025年6月末，該產品貸款余額高達267.84億元，保持全市同類產品第一；普惠型小微企業貸款余額1478.46億元，服務全市近三分之一的“專精特新”中小企業、五分之一的高新技術企業，小微企業金融服務監管評價獲評最高級“一級”。

科技賦能轉型，數字化風控與場景生態建設提速

當農村與城市的“雙輪”格局需要更高階的驅動力時，科技成為連接兩者的“軸心”。

今年上半年，渝農商行加速推進“數字農商行”建設，用“一會、一總部、一公司”的科技架構，把業務、數據、科技、渠道四維合一，形成一套可復用的“數字底座”。

在“數字底座”里，是一串串數字印證過的科技硬實力：截至2025年6月份末，渝農商行及重慶渝銀金融科技有限責任公司金融科技人員超700人，科技人才占比達5%；銀行累計申請各類專利及軟件著作權200余項，牽頭或參與制定國家、行業及團體標準近50項，科技實力持續增強。

在“數字底座”里，也有讓科技轉化為生產力的“AI小渝”。渝農商行借助騰訊云大模型知識引擎能力，在企業微信上線基于DeepSeek模型的智能助手應用“AI小渝”，成為全國首家通過知識引擎構建基于DeepSeek的聯網應用的金融機構，大幅提升企業協同辦公效率。

此外，手機銀行用戶的持續增長、鴻蒙版企業手機銀行全平臺覆蓋，則讓“數字底座”觸達每一個微小場景。截至2025年6月末，渝農商行手機銀行用戶達1540.36萬戶，增幅2.35%，企業網上銀行客戶17.66萬戶，鴻蒙版企業手機銀行成功上線，實現“全平臺對公服務覆蓋”。

在這場科技與場景的融合中，渝農商行場景生態的布局進一步把科技價值外溢：社區商業、文旅消費、養老金融三大場景同步開花——“江渝文旅卡”助力信用卡及消費貸款增量全市第一，養老機構預收費存管、理財子公司“安頤穩健”類產品40億元規模，構建起覆蓋“生、老、病、養”全生命周期的金融閉環。

至此，從農村到城市，從線下到云端，從產業鏈到生態圈，渝農商行用一場關于“金融如何服務實體經濟”的深刻實踐，完成了“規?！Y構—生態”的“三級跳”。數字、產業、生態三大新動能，已不再是并列的選項，而是彼此嵌套、層層遞進的系統解法——這或許正是渝農商行實現穩健增長的根本原因。（鄒雨璠）

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