反詐工作是一場沒有硝煙的“戰爭”，在數字經濟加速發展的背景下，銀行業等金融機構正以科技創新推動提質增效，全面提升電信網絡詐騙“資金鏈”精準治理水平。作為重慶本土最大的地方金融機構、全國首家“A+H”股上市農商行——重慶農村商業銀行（以下簡稱“重慶農商行”）積極擁抱數字化浪潮，構建智能化風險防控中樞，針對不同交易場景特征實施靶向防控，形成一套預警精準、響應迅速的反詐風控體系。在上級監管部門及市反詐中心的指導下，持續深化聯防聯控機制建設，推動全行反詐工作從傳統“單兵作戰”向“多跨協同”模式轉型，構建形成了縱向貫通、橫向協同的警銀聯動響應閉環。

精準識別電詐工具人，斬斷涉詐資金鏈條

近日，客戶唐某收到銀行卡被暫停非柜面業務的短信，便來到重慶農商行兩江分行龍頭寺分理處咨詢，要求解除管控并辦理取現。工作人員發現該賬戶當日觸發了系統預警，隨即對客戶開展盡職調查，客戶稱是外地朋友還款，工作人員結合賬戶交易特征進行更深入的核實時，唐某卻含糊其辭。隨即工作人員將該異常信息推送至兩江新區反詐中心，接線民警初步判斷該賬戶異常，并立即出警進行上門核實。民警到達網點對唐某開展調查，證實唐某欲取現的10萬元正是受害人轉入的資金，民警遂將唐某帶走開展進一步調查。

近年來，重慶農商行以“科技+人工”雙輪驅動為核心，形成了一套涉詐資金實時攔截風控體系，通過系統精準預警、人工審慎核實、警銀聯動處置，成功斬斷多條涉詐資金轉移鏈條。僅2025年8月，重慶農商行就成功攔截類似案例30余起，涉詐資金240萬余元。

靶向定位潛在受害人，筑起資金安全“屏障”

據了解，重慶農商行風控系統的“火眼金睛”除了體現在對電詐工具人的精準識別和攔截上，還聚焦于潛在電詐受害人的準確定位上，實時預警并采取緊急保護措施，是對客戶資金的溫情守護。

近日，重慶農商行風控系統預警客戶黃某手機銀行操作行為異常，疑似正遭遇“屏幕共享”電信網絡詐騙。為防止賬戶資金損失，系統對該客戶手機銀行部分資金交易功能采取了緊急保護性措施，開戶機構重慶農商行綦江支行東城分理處工作人員接到預警指令后，立即與黃某進行聯系，但黃某電話始終無法接通。事態緊急，網點立即啟動警銀聯動協作機制，綦江區反詐中心調動多方資源全力聯系受害人及其家屬，最終成功聯系上客戶的兒子，此時老人正被詐騙分子誘導開啟手機屏幕共享，將賬戶內14萬元定期存款轉為活期，因系統第一時間限制交易功能，警銀聯動處置及時、措施果斷，賬戶內14萬元資金得以完整保全。

據悉，這只是重慶農商行成功守護客戶“錢袋子”的一個剪影，類似的案例還有很多。近年來，重慶農商行深入開展涉詐行為倒查和分析，針對“屏幕共享”“遠程控制”等常見犯罪手法實施技術反制，有效識別并攔截異常操作行為。最新數據顯示，自2025年8月以來，重慶農商行智能風控系統已成功攔截詐騙分子企圖通過“屏幕共享”詐騙客戶案件29起，成功保護客戶資金551萬余元。

“接下來，重慶農商行將堅決貫徹落實黨中央、國務院和市委、市政府及上級監管部門有關打擊治理電信網絡詐騙的部署要求，打好‘技防+人防’組合拳，加大科技投入，完善智能風控體系，深化警銀聯動協作機制，全力守護群眾資金安全，為重慶經濟社會高質量發展貢獻新的更大的金融力量?！敝貞c農商行相關負責人表示。（鄒雨璠）

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