在服務實體經濟、推進金融供給側結構性改革的大背景下，地方金融機構如何實現穩中有進？2025年上半年，重慶農村商業銀行（股票代碼：601077.SH/03618.HK，以下簡稱“重慶農商行”）交出了一份答卷：上半年實現凈利潤78.47億元，同比增長3.79%；資產總額突破1.63萬億元，較上年末增長7.60%。

面對復雜經濟環境，重慶農商行始終堅守“服務三農、服務中小企業、服務縣域經濟”的初心，在規模擴張與質量提升、縣域支農與城市賦能、傳統金融與數字轉型之間找到平衡點，為地方經濟高質量發展注入了持續動能。

規模和效益“雙提升”

展現穩健的發展韌性

金融要穩，首先要有堅實的基本盤。上半年，重慶農商行通過深耕細作、充分挖潛，全行存款、貸款規模持續增長，存款、貸款增量市場份額同比提升。截至2025年6月末，存款余額10251.95億元、較上年末增長832.49億元，貸款余額7652.45億元、較上年末增長509.72億元。

繼2024年末資產規模突破1.5萬億元后，該行資產規模持續增長，于2025年6月末達到資產總額16301.31億元、較上年末增長1151.89億元，增幅7.60%，資產、存款、貸款均保持重慶同業前列。

不僅“量”在擴大，“質”也在提升。其不良貸款率降至1.17%，撥備覆蓋率達到355.58%，資本充足率維持在15.11%的較高水平，展現出穩健的發展韌性。憑借“量質并舉”的發展邏輯，重慶農商行在英國《銀行家》全球銀行排名升至第112位、較上年末提升7位，創歷史新高，穩居全國農商行和西部銀行首位。

“農村領跑、城市趕超”

雙輪驅動深耕地方經濟

近年來，重慶農商行發揮地方金融服務鄉村振興“主力銀行”作用，有大量的員工和網點布局在農村地區，形成覆蓋“鄉鄉有機構、村村有服務、家家有賬戶”的金融網絡。作為扎根重慶的農村金融機構，重慶農商行將自身發展融入地方戰略：一頭扎進縣域農村，一頭扎進城市產業升級，形成“農村領跑+城市趕超”的閉環。截至2025年6月末，該行涉農貸款余額達2602.18億元，縣域存、貸款市場份額穩居重慶同業首位。

與此同時，該行積極推動“整村授信”，實現重慶市100%行政村全覆蓋；創新推出40余款“一縣一品”信貸產品，因地制宜精準賦能地方生態產業。截至2025年6月末，該行推出“云陽面業”“中藥材”“三峽柑橘”“生豬養殖”等52個特色化、標準化、專屬化金融服務方案，持續推動特色產業金融服務擴面增量。

在城市層面，重慶農商行緊緊圍繞成渝地區雙城經濟圈、西部陸海新通道等國家戰略，加大金融供給力度。如，該行緊抓戰略機遇，建立總分支聯動跟蹤機制，配套專項優惠政策，在任務指標、進度賽馬等考核方面加強引導，提升重大項目金融服務效率。

上半年，該行高效服務“兩重”“兩新”，支持成渝地區雙城經濟圈及市級重點項目159個、貸款余額268.22億元；持續落實金融支持西部陸海新通道建設17項重點工作，加強通道企業金融服務和授信支持力度。截至2025年6月末，該行陸海新通道融資余額共計587.25億元，較上年末增加41.69億元，為重慶“六區一高地”建設注入資金活水。

同時，重慶農商行深入做好金融“五篇大文章”，積極服務發展新質生產力。精研科技金融產業鏈條構建產業圖譜，打造專屬服務、創設專屬產品、設立專屬機構，不斷完善產品矩陣、優化服務模式，科技貸款余額998.05億元；綠色信貸余額802.19億元，同比增長18.40%，本年度申報碳減排支持工具7.51億元，帶動年度碳減排量9.89萬噸，碳減排支持工具運用金額位居重慶市第一；普惠金融方面，信用卡及消費貸款余額突破1500億元，增量規模居重慶首位。

小微企業金融領域，一是依托大數據分析，多維度篩選目標客群，形成潛在客戶“白名單”，實現大數據智能“圈客”。二是立足產業生態打造場景獲客，著眼高頻消費和經營場景，構建“渝快振興貸2.0”，以場景生態中的交易數據為基礎，融合客戶行為數據，細分多種維度對渝快付商戶進行“畫像”，匹配相適應的策略規則，批量開展主動授信。

截至2025年6月末，重慶農商行普惠小微業務領域已融資服務了全市近三分之一的“專精特新”中小企業、五分之一的高新技術企業，普惠型小微企業貸款突破21萬戶，貸款余額達1478.46億元，居全市第一，金融服務監管評價獲評最高級“一級”。

數字賦能改革轉型

核心競爭力持續增強

風險防控是銀行穩健發展的基石。重慶農商行持續深化全面風險管理，推進智能風控體系建設，努力實現授信業務全面線上化和風險監測系統升級優化，穩步提升風險抵御能力。

數字化轉型則為改革注入新動能。上半年，該行加快推進關鍵工程建設，共實施項目40個，已有10個落地投產?？萍紝嵙Τ掷m增強，累計申請專利及軟著200余項，參與制定各類標準近50項；AI中臺和大模型應用加快落地，數字金融新優勢正在形成。

在此基礎上，重慶農商行加快體系重塑、理念轉型和動能轉換。通過細化落實一年預算、制定三年規劃、籌劃“十五五”戰略，實現短中長期戰略有序銜接、滾動推進。該行積極構建“數字化獲客—數字化風控—數字化貸后”三大能力，推動產業鏈金融、社區商業、文旅金融、特色農業等生態場景建設，拓展多元化盈利模式，持續增強核心競爭力。

今年以來，重慶農商行緊扣改革轉型主線，持續構建“數字驅動、產業鏈動、場景圈動”三種新動能。從支持鄉村振興到服務科技創新，從發展綠色金融到完善養老金融生態，重慶農商行用一組組數據、一項項實踐，詮釋了地方金融機構的責任與擔當。

下一階段，重慶農商行將以全面深化改革為主線，深入構建“數字驅動、產業鏈動、場景圈動”三種新動能，全力做好金融“五篇大文章”，打造科技型、產業型和生態型的世界一流現代化農村商業銀行。

科技型銀行，即立足于數字驅動，用數據說話、數字化運營成為常態，以科技賦能員工、賦能各級決策層，提升全行科學決策水平，更好地服務外部客戶、創造業務價值。

產業型銀行，即立足于服務實體經濟，通過逐步構建產業圖譜和產業大腦，全方位了解產業、深耕產業、整合產業。通過產業鏈綜合服務批量獲客、穩固存量、拓展增量、控制風險，以專業的金融方案及非金融增值服務為產業發展賦能。

生態型銀行，即深入實施場景圈動，當好資源整合者和場景運營商，將多個產業鏈場景聯結成為更大的服務生態圈，打造多點盈利的生態化商業模式，增強客戶粘性，實現銀行與客戶的價值共生。（鄒雨璠）

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