企業經營流水是金融機構評估小微企業授信的重要參考依據。在以往，小微企業的經營流水往往面臨真實性難以核實、獲取不便捷、數據非標準化等突出問題，讓金融機構難以高效、準確評估其信用狀況。

針對此情況，建行重慶市分行深入運用中國人民銀行資金流信息平臺數據，借助自身強大的科技金融能力，挖掘企業資金流水數據價值，創新開發出“資金云貸”小微企業貸款產品。相較以往的產品，“資金云貸”在動態、全周期地反映企業的經營狀況、收支結構及償債能力等方面具有一定優勢，是有效破解小微企業融資難題的又一次有益嘗試。

建行科技金融精準刻畫企業信用

“資金云貸”的推出，離不開建行科技金融的有力支撐。該行通過人行資金流信息平臺獲取企業跨銀行的資金流水信息，進一步結合人工智能與大數據分析技術，構建較為全方位、立體化的企業信用畫像，為企業融資授信提供重要依據。

該行普惠金融部負責人介紹：“我們不僅關注流水規模，更注重分析其背后的經營規律。從交易對手、資金周轉頻率到季節性特征等多維度入手，精準判斷企業經營穩定性和還款能力，在風險可控的前提下，實現普惠金融服務的高效落地?！?/p>

三大優勢助力產品能用、好用

“資金云貸”是以企業交易結算數據為基礎，結合企業及企業主等多維度信息構建的線上化融資產品，具備三大核心優勢：

純信用支持：依托企業在資金流信息平臺中的真實交易數據，無需抵押或擔保，即可實現“純信用”融資，減少融資流程。

全線上化操作：企業可通過“建行惠懂你”APP全程線上申請，系統自動審批，最快幾分鐘即可完成授信流程，資金即時到賬，提高融資效率。

靈活借還：根據企業資金流水情況，最高可授予1000萬元額度，支持隨借隨還，按日計息，方便企業周期性資金需求，降低融資成本。

流水變資金，緩解企業周轉壓力

“資金云貸”上線一個月以來，建行重慶市分行已為超過30家小微企業提供信貸支持，累計發放貸款金額突破5000萬元。

重慶南岸區某新能源汽車零部件公司長期為多家制造企業提供配套服務，因應收賬款周期較長，常面臨流動資金緊張問題。在建行工作人員的建議下，通過“資金云貸”順利解決融資難題?！拔覀冊鴩L試在其他渠道融資，但手續繁瑣、審批慢，無法解決我們的急用資金需求?！惫矩撠熑吮硎?，“通過建行‘資金云貸’，僅用10分鐘就在線上獲得了500萬元授信額度，當天便完成支付，真正解了燃眉之急！”

在渝北區，一家軟件公司也憑借良好的資金流水記錄，成功獲得100萬元“資金云貸”支持，順利度過業務擴張期的資金瓶頸。

建行重慶市分行“資金云貸”的創新實踐，充分展示了科技賦能與數據驅動在小微企業融資領域的應用價值，為普惠金融發展探索出了新路徑。據介紹，該行下一步將引入更多數據維度，持續優化模型算法，進一步擴大服務覆蓋面，通過“資金云貸”等產品，為重慶地區小微企業的高質量發展貢獻建行力量。（建行重慶市分行）

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