近年來，隨著西部陸海新通道建設的加速推進，沿線外貿企業進出口規模持續擴大，但傳統貿易融資中存在的單據核驗繁瑣、貨權管控困難、融資效率較低等問題，成為制約外貿企業發展的“攔路虎”。作為服務地方經濟發展的金融“主力銀行”——重慶農村商業銀行（以下簡稱“重慶農商行”，股票代碼：601077.SH/03618.HK）緊扣西部陸海新通道建設戰略部署，立足通道建設金融需求“痛點”，精準發力數字金融創新，打造“一單制”數字提單融資服務體系，為外貿企業“量身定制”金融服務方案。截至2025年9月末，該行西部陸海新通道融資余額646億元，較年初增加100億元，增幅18%。

據悉，當前，該行以“數字驅動、產業鏈動、場景圈動”全新發展戰略為引領，創新推出“陸海鏈融”“通道鐵融”兩款“一單制”數字提單專屬融資產品，為通道上的外貿企業注入源源“金融活水”，助力“渝車出?！奔啊稗r產品出?！?，推動西部陸海新通道經貿往來提質增效。

數字驅動，打造“一單制”融資創新樣本

在金融科技賦能實體經濟的浪潮下，重慶農商行將數字化轉型作為突破點，以技術創新破解外貿企業融資難題，推動“一單制”數字提單融資從概念走向實踐，讓金融服務更精準、更高效。

在客戶挖掘方面，該行通過外部渠道精準挖掘目標客戶，依托網格化管理手段篩選優質企業，建立陸海新通道專項服務網格。同時，借助行內商機管理平臺，將篩選出的目標客戶信息精準推送至各分支行，讓一線服務團隊快速對接企業需求，實現“精準畫像、靶向服務”。

在提升業務辦理效率與風險管控能力方面，該行構建了三項線上化服務功能，即提單核驗線上化、報關信息核驗線上化、貨權控制線上化。具體來看，“陸海鏈融”與“通道鐵融”兩款專屬產品以陸海新通道公司簽發的“一單制”數字提單為核心載體，憑借差異化優勢滿足企業多元融資需求。

“陸海鏈融”以數字提單作為貿易背景核驗關鍵單據，通過陸海新通道公司“陸海鏈平臺”及國家外匯管理局跨境金融服務平臺，實現提單信息與報關單信息在線雙重核驗，業務辦理效率大幅提升，同時依托全流程貨物追蹤與信息查詢功能，讓企業實時掌握貨物動態，破解了傳統貿易中信息不對稱的難題?！巴ǖ黎F融”則創新性地將數字提單作為動產質押，為企業融資提供有力增信支持，銀行通過“陸海鏈”系統線上持有、保管數字提單，實現貨權在線管控，有效降低融資風險，讓企業無需額外提供抵押擔保即可獲得融資支持，極大緩解了中小企業融資難、融資貴問題。

“一單制”數字提單融資這一創新模式成效顯著。值得一提的是，2023年11月，重慶農商行成功落地全國首筆陸海新通道多式聯運“一單制”數字提單動產質押融資業務，讓原本缺乏明確物權憑證的鐵海聯運提單具備融資功能。2025年1-9月，該行“一單制”數字提單融資累計發放金額在全市同類型業務中位居前列，成為數字金融服務外貿企業的標桿。

產業鏈動，構建“1+N”鏈式營銷新格局

“單一融資服務只是起點，我們要做的是沿著產業鏈，為企業提供全周期、全方位的金融支持?！敝貞c農商行相關負責人表示。該行以“一單制”數字提單融資為切入點，打破“單點式、零散化”的傳統獲客模式，構建“沿產業鏈系統化”的鏈式營銷新模式，釋放對公業務增長潛力。

在陸海新通道客戶網格化營銷中，重慶農商行發現某進口貿易企業主要從南美進口凍牛肉，存在穩定的資金需求。針對該企業，該行并未局限于提供進出口貿易融資，而是展開“全產業鏈服務”。

橫向層面，深入分析凍牛肉進口行業特點，挖掘同類別企業需求，服務糧油、肉禽等進出口農產品貿易及加工企業出海需求；縱向層面，梳理企業上下游產業鏈，為鏈條上的核心制造企業提供“流動資金貸款+國內信用證+遠期外匯+跨境融資+跨境結算”的綜合金融服務包。

在此基礎上，該行進一步推行“1+N”鏈式營銷新模式，為企業量身定制供應鏈融資產品，形成“核心企業帶動、全鏈條受益”的服務格局，讓金融活水順著產業鏈滲透至每個環節。

場景圈動，搭建多方共贏的跨境金融新生態

打破傳統金融服務邊界，構建開放共享的生態體系，是重慶農商行服務西部陸海新通道建設的又一核心舉措。通過“場景圈動”，該行將金融服務嵌入外貿企業生產、物流、銷售全場景，實現物流、信息流、資金流的深度融合。

在場景生態構建過程中，重慶農商行正實現三大角色轉變：從單一金融服務的提供者轉變為綜合金融服務商，為通道上的經貿企業提供包括“貸、債、投、租、匯”的綜合金融服務；從金融產品的服務者轉變為產業資源整合者，通過整合全行資源，為陸海新通道上的物流企業、通道經貿企業、產業鏈上的核心企業及其上下游企業提供產業鏈金融服務；從金融網絡經營者轉變為場景生態運營商，聯合陸海新通道公司，為通道經貿企業提供“提單融資、跨境結算、倉儲物流、報關報檢”的一站式綜合服務模式。通過場景生態構建，讓企業在一個場景內即可完成貿易全流程相關業務辦理，可以大幅降低時間成本與運營成本。

當前，重慶農商行通過“數字驅動”提升服務精準度，以“產業鏈動”拓寬服務覆蓋面，用“場景圈動”構建生態協同力，形成了金融支持西部陸海新通道建設的獨特路徑。下一步，該行將持續深化創新，為通道上的經貿企業提供更優質、更高效的金融服務，為西部陸海新通道高質量發展貢獻更多農商行力量。（鄒雨璠）

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